Может ли ип давать займы физическим лицам

Может ли ИП выдавать займы физ лицам

Может ли ип давать займы физическим лицам

Кредитование давно стало популярным в России, что трудно представить себе человека, который ни разу не брал деньги в долг в финансовых организациях либо от физических лиц.

Чтобы взять займ от физического лица в 2018 году нужно составить договор займа согласно Гражданскому Кодексу России.

Очень часто бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства на ведения предпринимательской и хозяйственной деятельности.

Если у гражданина нет поддержки от спонсоров, то ему приходится обращаться в банк. Банковские учреждения не всегда являются хорошим вариантом.

Поэтому для большинства выходом есть оформление небольшого займа у физического лица в 2018 году. Это довольно востребованная услуга на рынке финансирования, которая каждый день набирает большую популярность.

Важно лишь знать, правила оформление соглашение и изучить все нюансы данной процедуры.

Первоначальная информация

Оформление займа от физического лица является обычной практикой в работе предпринимательских организаций. При этом не все юридические лица владеют информацией данного процесса. Договор займа можно скачать здесь.

Вследствие этого приобретают проблемы с законностью операций кредита у физлиц. Юридические лица, которые оформляют займ должны знать, что его нужно внести в бухгалтерский отчет для совершения оплаты налогов.

Так как при финансировании организации, бизнес получают доход с данной суммы, поэтому должен оплатить налоговый сбор в бюджет.

Важные понятия

КредитЭто деньги, которые выдаются кредитором заемщику на условиях срочности, платности и возвратности. При этом заемщик должен возвратить кредитору заем с процентами на протяжении периода, прописанного в кредитном соглашении

Достаточно часто, граждане, которым не одобрили заявку в кредитных учреждениях, обращаются к физическим лицам для получения нужной суммы денег.

Данный займ является огромным риском для заемщика. Безопасно осуществить сделку можно лишь в той ситуации, если клиент попадает на проверенного человека, который имеет хорошую репутацию среди иных заимодавцев.

Следует знать, что ни в коем случае не стоит вносить предоплату за услуги частного лица. Если последний это потребует, то заемщик может быть уверенным, что имеет дело с мошенником.

Также физические лица могут потребовать от клиента предоставить залоговое имущество. Это нормальная практика и ее пугаться нет необходимости. Заимодавец должен быть полностью уверен, что заемщик заинтересован в возвращении долга.

При этом необходимо детально рассмотреть образец соглашения займа, изучить его каждый пункт. Он должен быть составлен юридически грамотно и правильно.

В соглашении указываются данные двух сторон:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • регистрация;
  • контактные данные.

Размер суммы денежных средств прописывается цифрами и буквами. Это и есть предмет соглашения. В договоре указываются обязательства, права заемщика и заимодавца. Также следует внести пункт о штрафных санкциях.

Наименьшее число экземпляров соглашения – две штуки. В дополнение к соглашению займа должна быть прикреплена расписка. При ее отсутствии договор считается недействительным.

Куда обратиться заемщику

Сегодня найти частное лицо, которое согласиться выдать займ не составляет особой сложности. Другой вопрос состоит, в безопасности сделки.

Трудно найти заимодавца, который с хорошими намерениями выдаст деньги незнакомому человеку в долг. Для безопасного осуществления сделки нужно доверять лишь проверенным Интернет – ресурсам.

К ним относится:

  • Кредбери;
  • Фингуру;
  • Вдолг. ру.

Это специальные сервисы, которые являются посредниками сделки. Они дают гарантию о безопасности осуществление сделки с двух сторон.

На этих сервисах любой заемщик сможет найти кредитора, который выдаст определенную сумму денег в долг на установленный срок.

Также имеется возможность изучить репутацию физических лиц, и рассмотреть отзывы других людей о сотрудничестве с этим гражданином.

Законодательная база

Все кредитные процессы регулируются Конституцией и ГГражданским Кодексом России. В статье 809 ГК Российской Федерации прописывается порядок предоставления и определения такого типа сделок:

  • соглашение есть даровым, если в пунктах договора отсутствуют проценты и в пользование передаются вещи, а не финансовые средства;
  • если имеются проценты, но сам договор описывается как беспроцентный, то по ставке рефинансирования ведется расчет;
  • в ситуации досрочной выплаты займа, заимодавец имеет право потребовать у заемщика оплатить все проценты, которые были начислены вовремя пользование кредитными средствами, в плане санкций;
  • если клиент допустил просрочку платежа, то заимодавец может потребовать полную оплату задолженности, в течение 30 дней с момента уведомление заемщика.

Сделки, заключенные с частными лицами всегда можно оспорить. Это связано с трудностями в оформлении, которые отличаются от обычного финансирования в МФО и в банках.

Как оформить сделку

Сегодня оформить сделку займа с частным лицом достаточно просто. Для оформления сделки необходимо:

  • пройти регистрацию на ресурсе с указанием персональных данных;
  • приложить скан – копии документов для того, чтобы система смогла допустить к возможности приобретение денег.

Следует отсканировать первую страницу паспорта и сведение о прописке. При создании заявки на приобретение займа указать:

  • нужную сумму;
  • процентную ставку;
  • срок финансирования.
  • подписать соглашение займа с помощью электронной подписи;
  • приобрести деньги удобным способом.

Нет ничего трудного в оформлении займа у частного лица с помощью специального сервиса.

Действующие условия организаций

Каждое частное лицо имеет право выставлять свои условия финансирования. Тут не имеются никакие ограничения по срокам, сумме, процентам.

Также невозможно выделить какие – либо конкретные условия финансирования от сервисов, который являются посредниками. В среднем, граждане могут расчитывать на :

Сумма займаОт 10000 до 200000 рублей
Процентная ставкаОт 1% в день до 30% в год
Сроки выплаты долгаОт нескольких дней до нескольких лет, все зависит от конкретного предложения
Если заемщик получает займ через посредникаЕму придется платить дополнительную комиссию за его услуги

Например, на сервисе Фингуру комиссии определяются от рейтинга клиента, и от того, какое число кредитов он оформил и закрыл с помощью системы.

Наименьшая комиссия у постоянного пользователя составляет 5% от суммы кредита. Максимальная комиссия у новичка – 10%.

Какие документы могут понадобиться

Чтобы оформить займ с частным лицом заемщику нужно предоставить лишь паспорт гражданина России.

Дополнительные бумаги, к примеру, скан – копия справки о доходах не есть главным документом и предоставляется лишь по запросу заимодавца.

Если заемщик желает оформить кредит под залог имущества, то следует приготовить документы, которые подтвердят, что именно он есть владельцем данного имущества.

Особенности сотрудничества сторон

Соглашение займа между заемщиком и кредитором носит нецелевой характер.

Но бывают случаи, что граждане специально оформляют ссуду, когда им недостаточно денежных средств на какую — либо покупку, к примеру, покупку авто либо недвижимости.

Тогда в соглашении кредита следует прописать дополнительный пункт, в котором указать на что будут потрачены финансовые средства. Нарушение данного пункта несет за собой штрафные санкции и мгновенное возвращение всей суммы долга.

Между физическими лицами

Каждое физическое лицо имеет право предоставить другому заем. Данные отношения нужно скреплять соглашением. Договор нужен для обозначения кредитных отношений обеих сторон.

Чтобы повысить надежность сделки следует заверить ее у нотариальной конторе или заключать при присутствии свидетелей. Договор в обязательном порядке должен иметь паспортные данные обеих сторон.

Он скрепляется подписями физических лиц. В другом случае соглашение будет недействительное. В документе должны быть все условия кредитования, а именно процентная ставка, сроки, правила возвращения.

При составлении документа рекомендуется обратиться к адвокату или нотариусу. Последним этапом после подписания сделки является передача денег либо вещей.

Данную процедуру нужно зафиксировать распиской. Если передача денежных средств осуществляется безналичным способом, тогда подтверждением выступают банковские выписки.

С юридическими лицами

В гражданском обороте получил распространенный займ ООО от физлица без процентов. Данный займ отличается от займа, при котором проценты за его пользование начисляются тем, что не требуется платить заемщику проценты.

Когда участники сделки решили, что деньги будут предоставлены в пользование без процентов, то сначала им нужно прописать все нюансы на бумаге. Оформить соглашение следует письменно, даже если небольшая сумма.

Условия возвращение долга либо вещей нужно предусмотреть в договоре. Деньги могут быть переведены мгновенно в полном объеме либо переводы осуществляются в определенные периоды по частям.

Практика показывает, что бывают ситуации, когда по некоторым причинам пользователь не может вернуть долг.

Частное лицо в таком случае может обратиться в судебные органы для расторжения договора, и потребовать у заемщика выполнить обязательства по соглашению. При этом должник берет на себя все расходы.

Источник: http://f-52.ru/mozhet-li-ip-vydavat-zaymy-fiz-litsam/

Как ИП взять кредит на физическое лицо: советы специалиста

Может ли ип давать займы физическим лицам

16 января 2018

Елена  Зайцева

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия.

На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение.

Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне.

При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен.

В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(5 4,20 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/mozhet-li-ip-vzyat-kredit-kak-fizicheskoe-litso-otvety-spetsialista/

Договор беспроцентного займа между физическим лицом и ИП – образец

Может ли ип давать займы физическим лицам

ИП — это то же физическое лицо, только наделённое функциями юридического. Можно ли заключать между физическим лицом и ИП договор беспроцентного займа? ИП в такой ситуации будет выступать как физическое лицо, или как юридическое?

Как подготовить документы

Займу посвящён параграф 1 в главе 42 ГК РФ. Чтобы подготовить договор займа, нужно ориентироваться на положения этой главы. Например, в договоре не обязательно указывать, что он беспроцентный, если сумма договора не больше, чем 50 МРОТ.

Это положение указано в п. 3 ст. 809 ГК РФ, и относится к договору между физическими лицами.

По договору займа между ИП и физическим лицом нужно применять положения параграфа 1 главы 42 в части физических лиц.

ИП ведёт предпринимательскую деятельность, а в п. 3 ст. 809 ГК РФ указано, что договор займа будет по умолчанию считаться беспроцентным, если выданный займ никак не связан с предпринимательской деятельностью одной из сторон.

В договоре лучше указать «личные средства ИП» — если ИП является займодатель, если же ИП – заёмщик, то «на личные нужды ИП». В этом случае, налоговики не будут придираться к договору, и искать упущенную выгоду.

Чтобы избежать недопонимания с налоговиками, лучше прямо прописать в договоре, что он является беспроцентным, то есть займодатель не взимает с заёмщика проценты за пользование его деньгами.

То есть нужно сделать запись, что «проценты по займу не взимаются». В противном случае, если будет нарушено положение п. 3 ст. 809 ГК РФ, то заёмщик должен вернуть долг с процентами.

Проценты же рассчитываются исходя из ставки рефинансирования Банка России на день возврата долга. На 10. 02. 2014 года эта ставка на территории России равнялась 8,025% годовых. Об этом говорится в п. 1 809 ГК РФ.

По беспроцентному займу возврату подлежит только сумма основного долга, без процентов за пользование. Если же по договору возникли штрафные санкции и пени, то заёмщик обязан из вернуть.

Условия договора

Условия беспроцентного займа между физическим лицом и ИП такие же, как между физическими лицами, и соответствуют нормам вышеуказанного параграфа.

Условиями по такому типу договора является:

  • место и дата заключения договора. Например, 25 ноября 2014 года г. Москва.
  • сумма, выданная заёмщиком – то есть предмет договора;
  • обязанность займодателя выдать некую сумму денежных средств заёмщику и обязанность заёмщика эти денежные средства вернуть в срок – то есть права и обязанности сторон. Эти положения описаны в ст. 810 ГК РФ;
  • условия предоставления займа – срок его возврата, а также отсутствие процентов за пользование деньгами – ст. 809 ГК РФ;
  • форс – мажорные обстоятельства;
  • ответственность сторон за нарушение условий договора;
  • условия конфиденциальности;
  • способы разрешения споров;
  • подписи и реквизиты сторон.

Чтобы договор считался беспроцентным, на это необходимо сделать прямое указание. Также необходимо чётко указать способ возврата денежных средств заёмщиком – всю сумму в конце срока действия договора или же частями.

Необходимые документы

Для заключения договора беспроцентного займа между физическим лицом и ИП необходимо приложить следующие документы, которые будут являться идентификаторами личности обеих сторон:

  • копии паспортов обеих сторон, или других документов, которые могут заверить личность. Но лучше паспорт, во избежание проблем;
  • свидетельство о браке и согласие второго супруга на совершение сделки – в случае, если физическое лицо состоит в браке;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе – ИНН.

Все эти документы подкладываются к договору в копиях. Если сделка будет заверяться нотариально, то нотариусу нужно предъявить оригиналы документов для сверки.

Займ может выдаваться как наличными средствами, так и безналичными. Если займы физическим лицам выдаётся наличными, то стоит помнить, что согласно Указаниям Банка России № 1843-У, ИП имеет право принять или отдать наличные средства в размере 100 тысяч рублей по одному договору.

Если это устраивает обе стороны, то документом. Подтверждающим выдачу займа будет расписка от физического лица и кассовые документы ИП.

Важно! ИП не имеют право использовать наличность из кассы, полученную после реализации продукции на другие нужды. Поэтому, чтобы не возникло проблем с налоговиками, сначала необходимо положить нужную сумму на расчётный счёт (если он есть) ИП, а затем снять её.

Если же сторонам договора удобнее перевести деньги безналичным способом, то здесь ограничений нет. Документом, который подтвердит выдачу и получение займа второй сторон, будет являться платёжный документ банка, который и осуществил перевод.

Договор займа подписывается обеими сторонами, с указанием полных реквизитов.

Физическое лицо указывает полностью ФИО и паспортные данные, а также контактные данные. ИП же указывает реквизиты свидетельства и паспортные данные, а также ставит печать на документе, если она у него есть.

Налогообложение

Индивидуальный предриниматель платит налоги в соответствующие бюджеты нашей страны. Заключение договора займа является способом извлечения прибыли на процентах, если займодателем является ИП. Но так как речь идёт о беспроцентном договоре займа, то факта извлечения прибыли нет.

Раз нет извлечения дополнительной прибыли, то сумма займа не облагается никакими налогами ни для ИП, ни для физического лица. Физическое лицо не должно заполнять никаких деклараций по НДФЛ и уплачивать налог на доходы.

Однако ИП должен будет рассчитать и уплатить НДФЛ за себя и за физическое лицо. Это происходит потому, что если ИП выступает в качестве займодателя, он выступает источником доходов для себя и для физического лица.

За физлицо он уплачивает налог в качестве налогового агента. Об этом говорится в пп. 1 п. 1 ст. 208 НК РФ.

Образец договора беспроцентного займа между физическим лицом и ИП

Основанием договора займа без процентов между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем, является типовой договор займа, который «подстраивается» под конкретные условия заключения.

Унифицированной формы такого договора нет, отталкиваться стоит от индивидуальных условий заключения между сторонами. Образец типового договора можно увидеть в Приложении.

Кроме самого договора нужно также подготовить расписку о получении займа, а также график выплат, если долг будет отдаваться частями, а не всей суммой в конце срока.

Если по каким-либо причинам стороны захотят изменить условия договора, например, продлить срок его действия, то необходимо заключить дополнительное соглашение, которое также будет приложено к договору.

Договор займа является реальным, то есть он вступает в действии не после подписания, а после выдачи денежных средств заёмщику.

Скачать образец договора беспроцентного займа между физическим лицом и ИП.

Нужно ли оформлять договор нотариально

Сторон по договору волнует вопрос – а нужно ли оформлять договор беспроцентного займа между физическим лицом и ИП, нотариально?

В ст. 808 ГК РФ сказано, что такой договор можно заверить только подписями сторон, и он будет иметь юридическую силу в суде, если сумма займа не больше чем 10 МРОТ. Для расчёта берется общероссийский МРОТ, который в 2015 году будет равен 5 965 рублей, а не тот МРОТ, который устанавливается по каждому субъекту отдельно.

Для судебного разбирательства хватит и документов, которые подтверждают выдачу займа – расписки или платёжных документов.

Но стороны, по своему желанию, могут заверить такой договор – законодательно это не запрещено. Нотариальное заверение даст только плюсы, в случае, если спор по договору будет решаться в судебном порядке.

Нотариальное заверка договора говорит о том, что договор заключён в полном соответствии с гражданским законодательством. Нотариуса также можно привлечь в качестве свидетеля в судебное заседание.

Ответственность сторон

Ответственность сторон по договору займа является ключевым условием заключения этого договора. В этом пункте указывается ответственность сторон в случае нарушения условий договора.

Самое распространённое нарушение – это невозврат долга в условленное время. Заёмщик и займодатель имеют право ставить любые приемлемые условия ответственности. Но, чаще всего, это штрафные санкции и пени, которые начисляются на сумму основного долга.

Например, пени по договору является ставка равная 1/300 от ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки. Но стороны могут установить другой размер пени, например, 0,05% от суммы долга за каждый полный или неполный месяц просрочки.

Штраф также может быть установлен в процентах от суммы долга или же в фиксированной сумме. Например, 3 000 рублей за невозврат или же 25% от суммы долга.

Штраф взимается единовременно и не является обязательным условием для заключения договора беспроцентного займа.

Заёмщик, в случае просрочки, должен вернуть всю сумму долга вместе с процентами и пенёй.

Заключение договора беспроцентного займа между ИП и физическим лицом, не является редкостью.

Чтобы не было проблем с налоговиками, не нужно указывать в договоре, что выдаётся «займ на развитие бизнеса», лучше «на личные нужды». Это касается и ИП, и физического лица.

Так как займ беспроцентный, то не возникает факта получения прибыли, поэтому уплачивать налоги с такого займа не нужно. Однако налоговики очень « не любят» такие договоры – они видят в них сокрытие дополнительной выгоды.

: Беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ? Владимир Туров

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/besprocentnogo-mezhdu-fizicheskim-licom-i-ip.html

Займы физическим лицам – без залога, может ли ИП выдать, проценты в 2019 году, условия, документы

Может ли ип давать займы физическим лицам

Сегодня взять деньги в долг физическому лицу не затруднительно. Кредиторы предлагают как небольшие займы, не превышающие нескольких тысяч рублей, так и крупные суммы, исчисляемые миллионами рублей. Все зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории и предложений, которые исходят от кредиторов.

Кредит можно оформлять в банках, в микрокредитных компаниях, у физических лиц, у индивидуальных предпринимателей и в организациях, которые не связанные с кредитной деятельностью. Как и где лучше брать деньги взаймы расскажем ниже.

Условия

Получить заем, гражданин РФ сможет, только если он совершеннолетний и полностью дееспособный. У потенциального клиента должна быть регистрация, постоянное место работы, а также доход, который позволит выплачивать запрашиваемый кредит.

Кредиты физическим лицам могут предоставляться как с официальным подтверждением доходов, так и без справок, показывающих реальные доходы.

Если клиенту необходима крупная сумма средств, ему придется предоставлять обеспечение. Это может быть поручительство либо ликвидный залог (автомобиль, недвижимость, ценные вещи).

Оформление

Оформление во всех кредитных организациях стандартное. Первое с чего необходимо начинать, получить консультацию, в ходе которой выяснить условия и требования для оформления обязательств.

После этого следует:

  • подать заявку и подождать решение кредитора (ответ сообщается по телефону, через е-mail, при личной встрече);
  • собрать и передать документы ответственному сотруднику кредитной компании;
  • ознакомиться с условиями кредитования, которые прописаны в вашем договоре, и подписать документ;

  • получить деньги.

После документального оформления сделки, кредитор обязан выдать деньги наличными или перевести на счет (карту) оговоренную сумму.

Линейка предложений

Получить кредит физическое лицо может в банке, в МФО, у частного инвестора.

Несколько предложения приведены ниже в таблице:

КредиторСтавкаЛимитПериод кредитования
Сбербанкот 13,9% в годдо 3 000 000до 5 лет
Россельхозбанкот 11,5% в годдо 1 000 000
ВТБ 24от 14,5% в годдо 3 000 000
Альфа банкот 11,99% в годдо 2 000 000
Платиза0,5-2,8% в день1 000 – 30 0005-30 дней
Монеза0,34-0,62% в день5 000 – 60 00061-365 дней
Е-заем1,5% в день2 000 – 30 0005-30 дней

Может ли ИП давать займы физическим лицам?

Ни один год ведутся дискуссии о том, могут ли выдавать ИП займы физическим лицам. Одни считают, что кредиты разрешено выдавать только кредиторам, которые имеют лицензию, то есть банкам, а с некоторых пор и микрокредитным компаниям.

Другие же настаивают на том, что данная деятельность не относится к банковским операциям, поэтому может предоставляться ИП. Кто же на самом деле прав?

Согласно действующему законодательству, а именно, ст.5 Федерального Закона 395-1 – операция, связанная с предоставлением кредита, не является банковской.

Их выдача не требует получения специальной лицензии на осуществление банковских операций. Исходя из этого ИП за счет выручки, иных средств, принадлежащих ему, имеет право предоставлять взаймы.

Без залога

Без обеспечения, то есть без предоставления залога, получить заем физическому лицу несложно. Однако стоит понимать, что лимит займа будет невелик.

Ниже в таблице несколько предложений от кредиторов:

КредиторСтавкаМинимальный лимитПериод, на который выдается займ (в днях)
Мани мен0,76-185%1 5005-126
Займер0,63-2,2%1 0007-30
Домашние деньги0,49-0,68%10 000175-364
Кредит 9110,6-3,4%5 0007-365
Миг кредит0,26-1,84%3 0003-336

Без залога предоставляют кредиты в микрокредитных компаниях и банках. МФО заключают сделки с клиентом, требуя всего один документ – гражданский паспорт. Ни о каких залогах речь не идет.

Банки также готовы выдавать небольшие займы без обеспечения. Однако если необходима сумма свыше 100 000 – 500 000 наличие обеспечения будет обязательным условием.

Проценты

К какому бы кредитору не обратился бы потенциальный заемщик, ему в любом случае придется платить определенную процентную ставку по кредиту.

Если речь идет о микрофинансовых компаниях, то здесь оформление максимально упрощено и ускорено, но ставки одни из самых высоких – 0,5-2,5% в день.

Намного лояльней проценты в банках (11,5-14,5% в год), но оформление более длительное, да и требования жестче, а пакет документов увеличен.

Что касаемо частных инвесторов, ИП, то здесь проценты утверждаются индивидуально, отследить на финансовом рынке их довольно сложно.

Требования к получателям

Во всех кредитных организациях требования к заемщикам могут отличаться, но сходные пункты все же есть:

  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории РФ;
  • постоянная занятость или получение пассивного дохода (например, аренда квартиры, авто или др.);
  • наличие всех запрашиваемых документов;
  • возрастные ограничения – от 18-25 лет;
  • положительный кредитный рейтинг (не для всех кредиторов обязательный пункт).

Если заемщик просит крупный кредит, понадобится залог (транспортное средство, недвижимость, любые ценные вещи) или поручительство (обычно выступает близкий родственник).

Какие документы необходимы?

Для заключения сделки клиент готовит определенный пакет документов. Его наполнение зависит от суммы, кредитора, к которому обращается заемщик.

Стандартные документы, которые необходимы для любой кредитной сделки:

  • гражданский паспорт;
  • иной документ, удостоверяющий личность (на выбор клиента).

Дополнительными документами могут быть:

  • справка о доходах или другой документ, показывающий платежеспособность;
  • копия трудовой книжки (в обязательном порядке заверенная работодателем);

  • документы поручителя;
  • документы о наличии недвижимого или движимого имущества и т.д.

Сумма

Размер обязательства зависит от кредитора, к которому обращается потенциальный клиент, а также платежеспособности, кредитного рейтинга и личных пожеланий будущего заемщика.

На максимальный лимит также влияет наличие обеспечения, документальное подтверждение занятости и доходов.

При обращении в:

  • МФО можно рассчитывать на 1 000 – 100 000;
  • банк – до 500 000 – 3 000 000.

Сделки с частными инвесторами заключаются индивидуально и зависят от личных договоренностей. Здесь отследить лимиты крайне сложно.

Сроки

Срок кредитования напрямую зависит от структуры, в которую решит обратиться потенциальный заемщик:

  • банки предоставляют займы на срок до 3-5 лет;
  • микрофинансовые компании выдают деньги на период до 1 месяца, но бывают и более длительные сделки – до 1 года;
  • частные лица, ИП – по договоренности.

Сама сделка обычно заключается в течение 1-3 суток после обращения.

Погашение долга

Погашение долга должно осуществляться согласно условиям, указанным в договоре. Это может быть ежемесячный платеж (займы в банках) или еженедельный, одновременный (займы в микрофинансовых компаниях).

Погашается задолженность любым удобным способом:

  • через кассу кредитора;
  • в кассе любого банка или финансового учреждения, которое принимает платежи;
  • с банковской карты.

Если деньги перечисляются через стороннюю организацию, дополнительно взимается комиссионное вознаграждение за перевод.

Плюсы и минусы

Займы физическим лицам имеют много положительных моментов, например:

  • огромное количество предложений на финансовом рынке – взять деньги взаймы можно в банке, МФО, юридического лица, ИП или гражданина РФ;
  • условия кредитования во многом зависят от структуры, в которую обращается клиент, но в то же время у заемщика есть возможность подобрать оптимальный для себя вариант (срок, сумму, подтверждение доходов, предоставление обеспечения и т.д.);

  • в сделках нет комиссий;
  • некоторые предложения не предусматривают проверки платежеспособности и не требуют документального подтверждения доходов.

Недостатки в кредитовании физических лиц также имеются. Например, в какую организацию клиент не обратился бы, ему везде придется платить проценты за пользование средствами.

Что касаемо сроков, то здесь также есть некоторые ограничения, например, в банке могут предоставить деньги на период до 5 лет, а в МФО – до 1-12 месяцев.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/zajmy-fizicheskim-licam/

Правовое Дело
Добавить комментарий