Калькулятор ст395 гк рф суд общей юрисдикции

Калькулятор процентов за пользование чужими денежными средствами

Калькулятор ст395 гк рф суд общей юрисдикции

Формула исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами, использованная в настоящем калькуляторе, учитывает положения статьи 395 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснения совместного постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ РФ № 13/14 от «08» октября 1998 года.

Расчеты калькулятора полностью соответствуют расчетам на официальном сайте Высшего арбитражного суда РФ.

Что нужно учитывать при взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами?

При взыскании процентов по статье 395 ГК РФ необходимо учитывать, что:

  • проценты за пользование чужими денежными средствами не являются разновидностью неустойки, однако к ним применимы положения статьи 333 ГК РФ о снижении неустойки;
  • проценты начисляются до момента фактического исполнения обязательства;
  • проценты по статье 395 ГК РФ начисляются не только в рамках договорных обязательств, но и в рамках внедоговорных, если они носят денежный характер;
  • проценты за пользование чужими денежными средствами по отношению к убыткам носят зачетный характер: можно взыскать разницу между реально возникшими убытками и процентами по статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Предыдущая редакция:

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Новая редакция (2015 год):

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.3.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.4.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Источник: https://yurist-ekaterinburg.ru/kalkulyator-procentov-za-polzovanie-chuzhimi-denezhnymi-sredstvami-395-gk-rf-raschet-neustoiki

Калькулятор по статье 395 ГК РФ и очередность погашения денежных обязательств

Калькулятор ст395 гк рф суд общей юрисдикции

Чтобы упростить процедуру расчета процентов за неправомерное пользование денежными средствами, можно воспользоваться специальным калькулятором, работающим в режиме онлайн.

Такой способ определения суммы к возмещению позволит кредиторам составить исковое заявление, правильно указав размер процентов к возмещению, а должнику проверить, насколько верно проведены все расчеты.

В результате, исчисленная сумма будет максимально точной и достоверной.

Требования закона о денежных обязательствах

Согласно положениям статьи 395 ГК РФ на должника накладываются определенные обязательства при выплате имеющегося долга, начисленных пени и штрафа. В статье указано несколько моментов, которые определяют позиции законодательства и судебных органов по данному вопросу. Рассмотрим каждый из них.

В случае незаконного удержания денежных средств или при уклонении от их возврата, а также в результате иной просрочки, помимо самого долга уплате подлежат начисленные проценты.

Сумма процентов определяется исходя из ключевой ставки ЦБ РФ, которая действовала в определенный период времени.

Данное положение законодательства действует в том случае, если иная ставка не оговорена договором или соглашением другого вида.

В том случае, если убытки, доставленные кредитору, существенно превышают сумму начисленных процентов, он может дополнительно потребовать от должника компенсации ущерба помимо процентной неустойки. Проценты за пользование чужими деньгами могут взиматься по день оплаты полной суммы задолженности.

При этом, срок начисления суммы может быть сокращен, если в договоре указан более короткий период. Если соглашением предусмотрена еще и неустойка, за неисполнение денежных обязательств, проценты взысканию не подлежат – неустойка заменяет действие ст. 395 ГК РФ.

Если законом не предусмотрен другой вариант, то проценты начисляются только простые. Сложные проценты (проценты на долг по процентам) запрещены.

В том случае, когда сумма, заявленная к возмещению, явно не соответствует имеющим место нарушениям, суд может по заявлению должника уменьшить установленные проценты, но не менее чем до размера той ставки, которая была указана в договоре или же, ключевой ставки ЦБ РФ.

Показатель ключевой ставки Банка России устанавливается отдельно и является официальным банковским инструментом.

Что такое ставка рефинансирования или ключевая ставка ЦБ РФ

В российской банковской системе выделены два понятия, которые позволяют определить стоимость денег во времени. К таким понятиям можно отнести:

  • ставка рефинансирования;
  • ключевая процентная ставка.

Данные термины очень близки, но не тождественны. Рассмотрим каждое понятие подробнее, для того, чтобы определить в дальнейшем, какой показатель используется при расчетах процентов по просроченным займам или другим денежным обязательствам.

Ставка рефинансирования представляет собой инструмент ЦБ РФ, который впервые был установлен в начале 1992 года.

При помощи этого параметра была определена стоимость кредитов, выдаваемых банкам России со стороны Центробанка, а также ежемесячные платежи в рамках возврата займа.

Ставка используется для определения размера неустоек, пени, иных штрафных санкций по различным договорным обязательствам.

На практике же использование ставки рефинансирования в практике финансирования банковского сектора со стороны Центробанка не используется уже давно, на практике длительное время использовалась учетная ставка, по которой Банк России финансировал коммерческие банки под залог ликвидных активов (ценных бумаг).

Ключевая ставка – это ставка процента по изъятию или предоставлению ликвидности со стороны Банка России на период семь дней в рамках аукциона. По экономическому смыслу данная ставка совпадает со ставкой рефинансирования.

Ключевая ставка используется для исчисления интервала предельных значений процентов по денежным обязательствам (максимальная – для депозитов, минимальная – для кредитов со стороны Банка России).

Впервые была введена в использование 13 сентября 2013 года для улучшения методики регулирования денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

С 01 января 2016 года Банк России приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке в законодательных целях. Теперь ключевая ставка – это главный показатель как для расчета законной неустойки по денежным обязательствам, а также для налоговых обязательств, т.е. везде, где ранее фигурировала ставка рефинансирования.

Где применяются положения статьи 395 ГК РФ

Положения данной статьи используются достаточно часто. В качестве примера можно привести следующую ситуацию, которая дает возможность представить, в каких ситуациях начисляются проценты.

К примеру, предприниматель взял товар у поставщика, однако, оплату за продукцию своевременно не внес. В этом случае, поставщик может в судебном порядке взыскать с него не только сумму долга, но и проценты за использование чужих денежных средств.

Несмотря на то, что фактически, деньги находятся в распоряжении предпринимателя, юридически, они принадлежат поставщику. Эти средства бизнесмен должен передать поставщику точно в срок оплаты, который прописан в договоре.

При пропуске даты, поставщик имеет полное право обратиться в суд, включая требования о выплате процентов за незаконное использование денежных средств.

Чтобы подать заявление в суд, важно правильно определить процентную ставку. Если до 2013 года таким показателем являлась ставка рефинансирования, и для удобства расчета год принимался за 360 дней, а месяц за 30 дней, то с указанной даты была введена ключевая ставка, которая и стала использоваться для начисления процентов.

Раньше должники обязаны были уплатить сумму в размере 1/360 ставки рефинансирования, в результате чего получалась мизерная сумма, не покрывающая убытки пострадавшего человека. С введением ключевой ставки, суммы к возврату выросли.

К сожалению, сегодня некоторые юристы продолжают рассчитывать задолженности по процентам с использованием ставки рефинансирования, что совершенно не правильно.

В чем различия в применении статей 395 гк рф и 317.1 гк рф

В прошлом году в данные статьи были внесены поправки, с учетом которых применение каждого положения приобрело несколько другой аспект. Во время реформирования действующего законодательства было уточнено, что ставка рефинансирования, по сути, является абстрактным показателем, не участвующим в реальной жизни.

Чтобы исправить процесс начисления процентов по просроченным платежам, были введены новые показатели: средняя ставка банковского процента по вкладам физлиц или ключевая ставка. Многие юристы находились в недоумении, каким образом определить данный показатель, где его брать и как соотносятся  между собой проценты по ст. 395 ГК РФ и 317.1 ГК РФ.

В чем же отличие новой статьи 317.1 ГК РФ от давно уже существующей статьи 395 УК РФ?

Отличия в следующем:

  • В ст. 395 ГК РФ речь идет о неправомерном пользовании финансами, а в новой статье 317.1 ГК РФ — о правомерном использовании денежных средств. Проценты, начисленные в рамках ст. 317.1 ГК РФ не являются мерой ответственности, в то время как проценты по ст. 395 ГК РФ – это именно неустойка и минимальная гарантия на компенсацию инфляционных потерь. Таким образом, законодательная власть решила предоставить гарантии кредиторам, которые получают в качестве возмещения сумму равную доходной части, полагающейся вкладчику.
  • Статья 317.1 ГК РФ применяется для начисления процентов только в отношении коммерческих обязательств и подразумевает под собой правомерное использование чужих денежных средств. Данная статья применяется, если стороны не определили «стоимость денег» в рамках своих обязательств сами. Новая статья предоставляет кредитору права по получению с должника денежных средств в качестве компенсации за правомерное использование финансов и в размере средней ставки депозита – ключевой ставки процента.

И если в переходный период для данных статей использовались 2 разных показателя, а именно в 2015-2016 годах средняя ставка по депозитам и ключевая ставка ЦБ РФ  не были равны между собой, то с 01.08.2016 года средняя ставка по депозитам больше не используется. Теперь нет ни ставки рефинансирования, ни средней ставки по депозитам, а есть ключевая ставка ЦБ РФ.

Некоторое время для начисления штрафа в размере ставки по вкладам физлиц по ст. 395 ГК РФ использовались опубликованные сведения Банка России по разным федеральным округам.

Для исчисления процентов применялась та ставка, которая была использована в пределах конкретного региона исполнения обязательств в момент заключения договорного соглашения.

Теперь же и для статьи 395 ГК РФ действует ключевая ставка Банка России.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда России № 7 от 24.03.2016 (п.

39), обе статьи могут применяться одновременно и кредитор вправе обратиться за возмещением, как за неправомерное пользование денежных средств, так и за правомерное, но за разные периоды времени.

То есть до наступления момента оплаты при отсрочке может применяться ст. 317.1 ГК РФ, а с момента нарушения срока – применяется ст. 395 ГК РФ.

Очередность погашения обязательств в рамках статьи 395 ГК РФ

Согласно ст. 319 ГК РФ, сначала, с должника удерживаются издержки кредитора, затем проценты и только потом основной долг. Многие задаются вопросом, а можно ли изменить порядок погашения обязательств и возможно ли в счет законных процентов засчитать сумму, перечисленную в рамках действия ст. 395 ГК РФ о денежной неустойке.

На самом деле, данные виды возмещений отличаются друг от друга по экономической природе и не могут быть взаимозаменяемыми.

Проценты по договору – это обязательства, которые необходимо возместить согласно договору займа или и ному кредитному обязательству за использование денежных средств и где в отсутствие определенной ставки применяется ст. 317.1 ГК РФ.

Проценты, начисляемые в рамках статьи 395 ГК РФ, являются штрафными санкциями за пропуск срока уплаты средств и за неправомерное использование финансов – эти издержки выплачиваются в первую очередь.

Таким образом, ситуация такова, что без оплаты штрафных процентов, законных процентов, в первую очередь, обязанная сторона не сможет приступить к погашению основного тела долга.

Итак, если речь идет о процентах, выплаченных в рамках основного обязательства, то стороны могут договориться о зачете процентов, реструктуризации, изменении схемы обслуживания долга.

Что касается суммы процентов за неправомерное использование денежных средств, то порядок погашения обязательств изменен быть не может.

Если даже это допущено в судебном порядке, то данное решение не имеет законно силы.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/10/kalkulyator-po-state-395-gk-rf/

Калькулятор для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

Калькулятор ст395 гк рф суд общей юрисдикции
      

Задолженность,
руб.
Период просрочкиПроцентная ставка,Центральный

фед. округ

Днейв

году

Проценты,
руб.
cпо  дни  
[1][2][3][4][5][6][1]×[4]×[5]/[6]

  

Штрафные проценты – обязательные выплаты при невыполнении денежных обязательств контрагентом. Гражданин, который пострадал от просроченных платежей, может требовать начисление не только основного размера долга, но и уплату процентов на сумму, определяемую статьей 395 Гражданского Кодекса России.

Калькулятор 395 ГК РФ упрощает процесс подсчета, если самостоятельно сделать это трудно из-за большого количества периодов просрочки.

Определение размера процентов без сроков возврата

Во время пользования чужими денежными средствами заключается договор, в котором указываются условия выплат процентов в случае невыполнения обязанностей. Если в контракте не был указан период, в который необходимо вернуть проценты, то гражданин должен обратить внимание на порядки действующего законодательства. Крайний срок для возврата указывается в статье 810 Гражданского Кодекса.

Обычно, полный размер займа заемщик должен вернуть в течение 30 календарных дней с даты, установленной кредитором. Она автоматически устанавливается с момента отправки должнику письменной заявки с требованием возврата средств и компенсации за неуплату. Для правильного подсчета необходимо определить соответствующий период, с которого начинается день просрочки.

Как рассчитать договорную неустойку?

Физические лица могут в самостоятельном порядке проводить установку процентов, которые подлежат уплате. Законодательством не может ограничиваться размер этих ставок, в том случае, если каждая сторона договора согласна на ежедневное начисление 1% от суммы долга.

Согласно статье 395 ГК по решению суда РФ процентная ставка подлежит уменьшению, если она не соответствует установленным последствиям просрочки долгов. Но она не должна быть меньше средних ставок банковских процентов по вкладам физических лиц. Если заемщик не согласен с её размером, то он может подать заявление в суд, который будет рассматривать дело.

Как рассчитать неустойку для периодических платежей?

Периодические платежи, такие как плата за аренду, отличаются тем, что во время подсчета процентов неустойки берется сумма всех периодов пользования чужим имуществом.

Если арендатор объекта недвижимости оплатил только первый месяц из шести установленных, то проценты будут идти за отдельные пять периодов. В результате получаются дифференцированные суммы неустоек за каждый месяц.

Для определения окончательного размера необходимо сложить все суммы вместе.

Расчет процентов по СТ 395 ГК РФ калькулятор – 2019 год

Современный онлайн сервис является отличным помощником в вычислении пени. Самостоятельный расчет занимает много времени, его считают ненадежным способом определение ключевой ставки. Этим процессом должен заниматься юрист, а не бухгалтер, поэтому рассчитать онлайн калькулятором 395 будет намного проще, чем вручную.

Точный результат определяется после ввода необходимых данных в соответствующие поля. По желанию пользователя раскрывается подробный алгоритм действий, который можно предоставить в судебное разбирательство. Последовательность подсчета процента по вкладам физических лиц достаточно простая.

  1. В первую очередь заполняется основной размер суммы неустойки.
  2. Далее вводятся данные о периодах задолженностей. К ним относятся периоды просрочки, намеренной задержки перевода средств, игнорирование требований кредитора.
  3. Последним указывается место жительства для юридического лица или название федерального округа для физического лица, который выдал средства в пользование.

После ввода информации пользователю нужно нажать кнопку «Рассчитать» для получения достоверной суммы задолженности. Онлайн сервис подсчета пригодится в таких случаях:

  • если стороны вступили во внедоговорные отношения;
  • в контракте не указаны условия начисления и выплаты пени;
  • необходимость определения точной суммы средств;
  • если возникли споры в бюджетной сфере действующего законодательства.

395 ГК РФ калькулятор дает большие преимущества заинтересованным гражданам. Для удобства в сервисе предусмотрена автоматическая установка ставок рефинансирования. Поэтому пользователю необходимо всего лишь указать периоды неустоек, непосредственно полную долговую сумму и место его нахождения.

Благодаря сервису пользователь не только получает точный результат и подробный отчет за каждый период неустойки, но и знакомится с необходимой по делу информацией. Сайт помогает сориентироваться в многочисленных статьях кодексов законодательства России, а также в их поправках.

Нюансы при подсчете процентов

Согласно 395 статье ГК РФ во время изымания основного долга, кредитор имеет право потребовать начисление от заемщика банковского процента по вкладам при условии просрочки ключевой выплаты.

Если договором не определены правила начисления процентов, а также их размер, то потерпевшая от неуплаты сторона все равно может добиться выплаты необходимой суммы через суд.

Такая возможность есть и во внедоговорных отношениях, когда условия пользования и возвращения средств официально не подтверждены.

Кредитор должен обратить внимание, что он может потребовать выплату необходимой суммы в день фактической оплаты основного долга.

Средние ставки банковских процентов по вкладам физического лица также определяют размер неустойки. Но благодаря калькулятору больше не нужно постоянно следить за их изменениями, ведь они устанавливаются в автоматическом режиме.

Начисление налоговых ставок необходимо для сферы гражданских правовых отношений.

Расчет процентов по СТ 395 ГК РФ применяется в ситуациях аренды помещений, различных договоров купли-продажи, займов, товарных поставок, предоставления услуг.

В 2019 году расчет процентов стал гораздо сложнее. Самостоятельный процесс определения требует временных затрат и усилий, поэтому для его облегчения был создан калькулятор. Для того чтобы произвести подсчет, пользователю необходимо правильно заполнить все поля сервиса – общую сумму долга, месторасположение кредитора и расчетный период задолженности.

Из-за встроенного мониторинга размера ставок, гражданину не нужно вручную смотреть на его сайте. Они меняются практически ежемесячно, поэтому многие указывали ставку неправильно и получали неточный ответ.

Источник: https://AktBuh.ru/395gk.html

Правовое Дело
Добавить комментарий