Что дает страховка авто

Сколько стоит страховка на машину ОСАГО и КАСКО – со стажем/без стажа + без ограничений

Что дает страховка авто

В нашей стране существуют только 2 вида страхования машин:

Несмотря на то что закон об обязательном страховании автомобилей применяется уже достаточно долгое время, многие не могут разобраться в различиях этих двух видов страхования.

Некоторые путают обязательные страхования с необязательными, другие неправильно дают определение того или иного страхования.

Чтобы правильно дать трактовку каждого вида, нужно обратиться к переводу аббревиатуры на русский язык.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

  • ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. В этом случае предметом страхования являются материальные ресурсы, сопряженные с риском гражданской ответственности собственника автотранспорта по обязательствам, которые появляются из-за причинения вреда существования, здоровью либо имуществу пострадавших при применении транспорта.
  • КАСКО обычно принимают за аббревиатуру, хотя название он берет из итальянских корней. Так, слово «Casco» означает борт транспортного средства. В нашем понимании КАСКО – добровольное страхование от угона и ущерба, а также от стихийных бедствий или же по вине третьих лиц. Это необязательное страхование страхует владельца от всевозможных случайностей, в случае которых он получит возмещение.

В общем, страховка на авто может выглядеть так:

Так как один из видов страхования является обязательным, то автовладельцам, несомненно, приходится платить за него. Итак, сколько же стоит страхование и что влияет на эту стоимость?

Следующие пункты влияют на стоимость страхования авто:

  1. Водительский стаж и возраст владельца. Цена полиса рассчитывается по самому худшему показателю. Это значит, что, если автомобилем управляют несколько лиц, то страховые агенты будут учитывать возраст самого молодого или самого пожилого, самого неопытного водителя с минимальным стажем. Используйте опцию «мультидрайв», в которой не учитываются параметры возраста и стажа. Правда, придется заплатить за данную опцию по повышающему коэффициенту, который составляет 1,8%.
  2. Марка и модель транспортного средства. По статистике, некоторые модели (марки) автомобилей подвергаются большему угону или ущербу. Также стоимость ремонта разных марок или моделей – разная. Все это учитывается страховщиками.
  3. Год выпуска. Новые автомобили требуют большую цену на страховку, нежели старые авто.
  4. Стоимость автотранспорта. Цена автомобиля с пробегом определяется исходя из действующих рыночных цен. На цену недавно купленного автомобиля влияет стоимость, указанная в договоре купли – продажи.
  5. Возможность профильных ремонтных работ на станции технического обслуживания.
  6. Система против угона. Если страховщик КАСКО видит, что у автомобиля имеется надежная охранная система, то он может смягчить страховой тариф.
  7. Франшиза. Франшизу применяют при страховании КАСКО. При правильном ее использовании можно сберечь от 5 до 35 % от цены страховки.
  8. Агрегатная и неагрегатная страховая сумма. Можно сэкономить на агрегатной форме, но нужно учитывать, что такая сумма понижается при каждом страховом случае на сумму произведенных выплат. Неагрегатная остается неизменной от количества и стоимости выплат. Но неагрегатная стоит больше на 5 – 25 %, чем агрегатная.
  9. Регион, в котором проживает или зарегистрирован его владелец. На каждый регион РФ установлен свой коэффициент страховки. Чем больше город, тем больше коэффициент. Так, например, в Москве коэффициент равен 2, а в Чукотском автономном округе – 0,7.
  10. Мощность автомобиля. Та машина опаснее, у которой больше мощности. И чем больше этой мощности, тем больше будет платить владелец машины. Так, коэффициент страхования ОСАГО для мощности до 50 лошадиных сил равняется 0,6, а если автомобиль имеет более 150 «лошадей», то 1,6.11. Срок действия полиса. Если собственник авто постоянно пользуется машиной, но страхует ее каждые 3 месяца, то он переплачивает огромную сумму. В общем, страховка на срок от 3 до 6 месяцев выгодна, так как она составляет от 0,5 до 0,95. Но невыгодно будет продлевать страховку каждые 3 или 6 месяцев. Продлевать могут «дачники», которые, в основном, ездят на дачу во время летнего сезона.
  11. Бонус – малус. Это коэффициент, который показывает езду без аварий. Является, своего рода, поощрением от компании. Так, если водитель ни разу не попал в ДТП в течение года, то он получает премию, равную 5%.Любой автовладелец может самостоятельно подсчитать необходимую сумму на автострахование, воспользуясь современными методами. Проверить точность расчета тарифов, учитывая различные коэффициенты, можно в Интернете, а именно в страховом калькуляторе. В противном случае нужно обратиться в страховую компанию. Там, несомненно, выведут правильную стоимость, да еще и расскажут про различные нюансы каждой страховки и подскажут какой вид страхования лучше выбрать.

Какая самая дешевая страховка на автомобиль – все возможные варианты и как быстро получить такую страховку?

Стоимость вписания человека в страховку – обсуждаем нюансы.

Всё о минимальном сроке страхования автомобиля по ОСАГО.

Как влияет на цену страховка без ограничений?

Страховка без ограничений, или ОСАГО, часто отпугивает потенциальных клиентов из–за высокой стоимости страхования. Здесь нужно разобраться и определить, с чем же это связано.

Обычно неограниченной страховкой пользуются различные компании, многодетные семьи. Выгоднее 1 раз заплатить за страхование ОСАГО на несколько человек на 1 транспорте, чем на каждого водителя.

Дело в том, что ОСАГО допускает пользование автомобилем несколькими лицами. Так, в полисе можно либо вписать всех, кто будет пользоваться автомобилем, либо не вписывать никого, даже владельца машины.

Удобно это страхование еще и тем, что инспектор ГИБДД не сможет придраться к тому, что за рулем сидит не владелец автотранспорта.

За это приходится платить. Согласно закону, на стоимость неограниченного страхования влияет коэффициент, зависящий от количества человек, которые допущены к управлению автотранспорта. Этот коэффициент равен 1,8.

Цена полиса в данном случае возрастет на 80%. Базовые коэффициенты и тарифы ОСАГО регулируются постановлениями правительства РФ.

Это значит, что стоимость страховки не зависит ни от страховой компании, ни от региона проживания и т.д.

А если нет стажа?

одним из факторов формирования страховки является стаж водителя. ни для кого не секрет, что юному водителю придется заплатить за страхование больше, чем опытному шоферу. со временем цена на страховку будет понижаться, так как будет возрастать водительский стаж.

следовательно, самой дорогостоящей окажется страховка 18 – летнего человека, который совершенно не имеет стаж в области руководства машиной. здесь понятна позиция страховщиков, ведь неопытные водители попадают в происшествия намного чаще. никакая компания не захочет нести убытки.

вот и цены на страхования для новоиспеченных водителей слегка завышены.

что дает обязательная страховка на авто?

  1. Прежде всего, обязательное страхование дает право на законное вождение транспортного средства.
  2. Дает полную уверенность в том, что в случае ДТП страховая компания сможет возместить – частично или полностью – ущерб, который был причинен другим гражданам. Раньше владелец авто мог получить компенсацию до 120 тысяч рублей.

    Если пострадавших в аварии было несколько, то они получали в общей сложности до 160 тысяч рублей. Но с 1 октября 2014 года каждый потерпевший может получить компенсационные выплаты за поврежденное имущество, вне зависимости от количества человек в ДТП, до 400 тысяч рублей. За ущерб жизни или здоровью – до 500 тысяч рублей потерпевшему.

  3. В некоторых страховых случаях производятся выплаты, а именно:
    • а) Обладатель страховки сбил человека, в результате были нанесены телесные повреждения или все закончилось летальным исходом.
    • б) Обладатель страховки врезался в транспортное средство и нанес повреждения пассажирам и/или водителю
    • в) Нанесение ущерба потерпевшей стороне. Например, сбито животное, повреждено здание.
  4. В случае, если водитель не совершал никаких дорожных происшествий в течение года, двух лет, или даже 10 лет, то страховая компания выплачивает ему определенную сумму, так называемую премию. Причем, чем дольше не совершалось аварий, тем больше выплачивают владельцу.

Таким образом, любой человек, прибегнувший к страхованию, обезопасит не только себя и свою семью, но и других автомобилистов от возможного причиненного физического или имущественного ущерба. Возможно, что водитель будет более внимательным на дороге, зная, что он заплатил за страхование своей жизни. В любом случае, будет нелишним застраховать себя.

Ведь именно компания будет платить за причиненный ущерб. Однако здесь следует помнить о том, что, если владелец автомобиля нанес дорогой машине ущерб, который стоит выше 400 тысяч рублей, то уже сам водитель будет выплачивать сумму потерпевшему.

У каждого вида страхования есть свои преимущества и недостатки. Чтобы выбрать тот или иной вид, нужно исходить из собственных возможностей и желаний. Это дело сугубо индивидуальное, и, если владелец авто не может определиться с выбором, то ему следует попросить помощи у страховой компании.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0) Загрузка…

Источник: https://profitdef.ru/avto/osago/skolko-stoit-straxovka-na-mashinu.html

Страховка автомобиля

Что дает страховка авто

 Развернутая статья о страховании автомобилей Опытные автомобилисты прекрасно знают, что передвигаясь по дороге на автомобиле можно столкнуться с самыми непредсказуемыми ситуациям. Даже водители с большим стажем безаварийного вождения не застрахованы от ДТП, пускай они происходят и не по их вине.

Другими словами, на дороге все зависит не только от вас, но и от других участников движения, поэтому очень важно заранее предусмотреть последствия возможных неприятностей и застраховать ваш автомобиль, а может быть, и ваше здоровье, от потенциальной угрозы аварии.

Страхование автомобиля уже давно перестало быть редкостью – государство обязало каждого владельца транспортного средства оформлять полис обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. Но помимо обязательной страховки автомобиля, существуют и другие виды автострахования – ДСАГО, КАСКО, Зеленая карта, страхование от несчастного случая.

Давайте разберемся, чем разные виды страхования автомобиля отличаются друг от друга, и на каком из них остановить свой выбор рядовому автовладельцу.

ОСАГО

ОСАГО или обязательное страхование автогражданской ответственности, как явствует из названия, – необходимое требование к каждому автовладельцу. Полис ОСАГО должен быть оформлен на каждый автомобиль или мотоцикл, передвигающийся по дорогам РФ.

Причем что важно, страховая компания заключает договор с перечислением конкретных водителей, которые будут управлять транспортным средством, и чем меньше ваш водительский стаж – тем дороже обойдется для вас страховка ОСАГО. Самый дорогой вариант – полис без ограничений на количество водителей и без учета их водительского стажа.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законодательно и рассчитывается по строго устанавливаемым коэффициентам, зависящим не только от стажа водителя, но также от модели, года производства и мощности страхуемого автомобиля. Страхование ОСАГО предполагает компенсацию страховой компанией вреда, причиненного третьим лицам (имуществу и (или) здоровью), если авария произошла по вашей вине.

Сумма страховой выплаты ограничена законодательно – максимум 400 тысяч рублей за одно ДТП. Но получить «максималку» возможно лишь в самых крайних ситуациях, когда в аварии пострадало несколько автомобилей или был нанесен ущерб здоровью нескольких людей. В этом случае страховая компания оплатит максимум 240 тысяч за вред здоровью пострадавших, и максимум 160 тысяч на ремонт автомобилей.

Если же в ДТП участвовало только два автомобиля, то на компенсацию ущерба здоровью можно получить максимум 160 тысяч рублей, а на ремонт автомобиля, пострадавшего по вашей вине – только 120 тысяч рублей.

Другими словами, если вы стали виновником аварии, имея только полис ОСАГО, то компенсация на ремонт пострадавшего автомобиля от страховой компании составит максимум 120 тысяч рублей (если участников аварии было только двое).

Согласитесь, что эта сумма может компенсировать ремонт только недорогих иномарок и отечественных автомобилей, но на 120 тысяч рублей никак нельзя восстановить более-менее серьезные повреждения дорогостоящей иномарки, да еще если работы будут проводиться на официальном сервисе.

Соответственно, все сверхзатраты лягут на ваши плечи.

ДСАГО

Возможности ОСАГО достаточно ограничены, но действующее российское законодательство предусматривает возможность оформить дополнительную страховку автомобиля, так называемое ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности).

В каждой страховой компании вы можете в дополнение к ОСАГО, оформить полис ДСАГО, который расширяет страховое покрытие, ограниченное для обязательного страхования.

Как правило, стоимость такого «дополнения» невелика – в пределах 1-4 тысяч рублей, в зависимости от тарифов выбранной вами страховой компании и выбранного вами размера увеличения страховой суммы.

Например, примерно за 1000 рублей вы можете увеличить размер компенсации в случае аварии на 300-500 тысяч рублей, то есть с учетом ОСАГО практически до 1 миллиона рублей. Таким образом, вы можете застраховать себя от необходимости оплачивать ущерб от аварии из собственного кармана в ситуациях, когда он превышает лимиты, установленные для ОСАГО.

К сожалению, большинство автовладельцев не знают о такой возможности и не оформляют страховку автомобиля по ДСАГО, хотя эта опция существенно расширяет страховые возможности и минимализирует затраты на компенсацию ремонта в случае аварии. Да и страховые компании не спешат информировать клиентов о ДСАГО, так как чаще всего, затраты компании для ДСАГО существенно выше, чем для ограниченных полисов ОСАГО.

КАСКО

Если вы хотите не переживать о возможной ремонте вашего автомобиля как в случае ДТП, так и в случае его порчи на стоянке или даже угона, то страхование автомобиля по КАСКО – идеальный, хотя и дорогостоящий, вариант. Полисы КАСКО – это гарантия компенсации ремонта вашего автомобиля, вне зависимости от того, по чьей вине он пострадал.

Большинство страховых компаний компенсирует даже затраты на ремонт сколов лобовых стекол или царапин, полученных на парковке. Конечно, здесь важно внимательно отнестись к составлению договора со страховой компанией и включить в страховку автомобиля именно те риски, которые вы считаете необходимыми.

Нередко бывают ситуации, когда полис КАСКО не предусматривает выплаты застрахованному лицу, если автомобиль после аварии не подлежит восстановлению, поэтому обязательно уточняйте этот момент при заключении страхового договора.

Кроме этого, если вы страхуете автомобиль от угона, то принципиальным моментом является соблюдение правил его хранения – на охраняемой стоянке, в гараже или на парковке возле дома.

Стоимость страховки КАСКО – самая высокая из доступных страхований автомобилей и в разы выше, чем полиса ДСАГО. И это естественно, ведь страховая компания вынуждена оплачивать дорогостоящий ремонт в официальных сервисах.

Окончательная стоимость полиса определяется исходя из:

  1. марки, модели, года выпуска и стоимости страхуемого автомобиля (чем старше и дороже автомобиль – тем выше сумма страховки);
  2. «популярности» автомобиля среди угонщиков, а также статистики аварий для данной модели;
  3. количества допущенных к управлению автомобилем водителей, их стажа и возраста (для более опытных водителей стоимость полиса будет ниже);
  4. агрегатности или неагрегатности страховой суммы (будут или не будут повторные выплаты при повторных авариях прибавляться к уже полученным суммам или нет);
  5. размера франшизы (минимальный размер ущерба, при котором страховая компания осуществляет выплаты);
  6. индивидуальные особенности страхового договора (чаще всего, такие особенности зависят от страховой компании).

Благодаря развитию интернет-технологий вы можете воспользоваться возможностью предварительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО, ДСАГО или КАСКО дистанционно, на официальных сайтах страховых компаний или компаний-посредников.

Такая услуга позволит вам заранее получить представление о конечной стоимости страховки автомобиля в соответствии с необходимыми вам параметрами договора со страховой компанией, а также в зависимости от модели и возраста вашего автомобиля.

Зеленая карта

Международные страховые полисы, действующие в Европе, в том числе и в странах Шенгенского соглашения, в России называют «зеленой картой», так как бланки страховых полисов традиционно зеленого цвета. Такое страхование автомобиля носит обязательный характер для передвижения по европейским дорогам, а также по ряду других стран, то есть это система аналогичная российским полисам ОСАГО.

Действие зеленой карты, также аналогично ОСАГО, страхуется ущерб, нанесенный третьим лицам или их имуществу, таким образом, компенсируя автовладельцу, чей автомобиль или здоровье пострадали по вашей вине, затраты на лечение и восстановление авто.

Стоимость зеленой карты напрямую зависит от курса рубля по отношению к евро и может колебаться, хотя и в незначительных пределах.

Но такая страховка в любом случае недешевая – месячная зеленая карта с правом передвижения по дорогам любой европейской страны обойдется вам в пределах 4-6 тысяч рублей.

По идее, можно было бы попробовать сэкономить, оформив страховку автомобиля только на те страны, через которые вы будете проезжать. Но на практике, большинство страховых компаний не предоставляют такой опции, включая в полис стандартный «набор» стран Шенгена и Восточной Европы.

Страхование автомобиля от несчастных случаев

Как известно, в автомобильных авариях могут пострадать не только транспортные средства, но и люди, которые перемещаются с их помощью. Абсолютно все страховые компании, предлагающие оформить страховку автомобиля, имеют в перечне своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни пассажиров, а также водителя автомобиля.

В настоящее время применяются две системы расчета страховых выплат – по местам в автомобиле, и по так называемой паушальной системе. Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне автомобиля страхуется на определенную сумму, которую и получает пострадавший.

Паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая общая сумма выплат делится между пострадавшими поровну.

Какая бы система расчетов ни применялась, использование страхования от несчастных случаев обеспечивает гарантии компенсации затрат на лечение после аварии, в том числе и за границей (это условие должно отдельно оговариваться в страховом договоре), компенсации материальных потерь в случае утраты трудоспособности, а также материальной компенсации родственникам погибших в автомобильных авариях пассажиров транспортных средств.

Что и как выбрать

Итак, какой же вид страхования автомобиля выбрать рядовому автовладельцу? Ваш выбор в первую очередь должен зависеть от того, каким именно автомобилем вы владеете.

Естественно, что застраховать по КАСКО 10-12-летний ВАЗ, или иномарку аналогичного возраста, будет стоить очень дорого относительно стоимости самого автомобиля, так как страховая компания закладывает в стоимость страховки все возможные риски повреждения автомобиля, в том числе и его возраст, и техническое состояние.

А вот оформить в дополнение к обязательному ОСАГО еще и ДСАГО, чтобы наверняка гарантировать себе полную компенсацию затрат (если ваша машина не подлежит восстановлению) очень даже оправдано.

В то же время, если вы покупаете новую машину, особенно иностранного производства, дорогостоящую, то без полиса КАСКО вы будете чувствовать себя на дороге очень неуверенно. Даже небольшие повреждения, скорее всего, приведут к значительным материальным затратам, которые практически наверняка не будут покрыты возможностями ОСАГО.

Большинство банков, предоставляющих кредиты на покупку автомобиля, закладывает требование об оформлении полиса КАСКО как обязательное условие для выдачи кредита, так как в случае аварии автомобиль резко теряет в цене.

Кроме этого, нужно отметить, что полис КАСКО освобождает автовладельца от необходимости экономить на ремонте, искать самые дешевые, и далеко не всегда самые качественные, варианты ремонта, так как страховка КАСКО полностью компенсирует все затраты на восстановление автомобиля на профессиональном официальном сервисе. Поэтому даже если вы приобретаете новый автомобиль не в кредит, а за собственные средства, то как минимум, первые 3 года полис КАСКО для вас просто необходим, несмотря на свою дороговизну.

Зеленый картон – обязательное условие для выезда за границу на автомобиле. Эту страховку спрашивают при въезде в любое иностранное государство, поэтому оформлять полис вам придется в любом случае. Ну а страхование от несчастных случаев – личное дело каждого.

Здесь нельзя заранее предсказать вероятность аварии и степень возможных повреждений ясно лишь, что в такой ситуации могут оказаться даже самые опытные водители.

Поэтому, конечно, застраховаться для обеспечения качественного лечения и дополнительной финансовой поддержки в реабилитационный период оправдано.

Что касается вопроса поиска наиболее подходящей страховой компании, то здесь вам также может помочь сеть интернет – обратитесь к отзывам других автовладельцев о страховании в той или иной компании и обратите внимание на проблемы,  с которыми клиентам этих компаний пришлось столкнуться при получении страховки.

Чем меньше будет негативных отзывов – тем больше вероятность добросовестной работы страховой компании, своевременных и корректных выплат на ремонт автомобиля.

Ну и конечно же, предпочтение стоит отдавать крупным компаниям, обладающим достаточными средствами и возможностями для проведения профессиональной экспертизы и своевременного перечисления денежных средств на ваш счет.

Таким образом, страхование автомобиля – обязательное условие для его эксплуатации, причем не только с точки зрения действующего законодательства, но также и с точки зрения здравого смысла.

Не жалейте средств на страховку, и в случае непредвиденных ситуаций, аварии или повреждения вашего автомобиля, его ремонт не будет для вас проблемой.

Желаем вам удачи на дорогах, и пусть ваша страховка никогда вам не пригодится!

И в заключении, можно поглядеть несколько видео об основных видах страхования автомобиля. Возможно, кому то удобнее такой способ восприятия информации:)))

 



Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/strakhovanie/strakhovka-avtomobilya/strakhovka-avtomobilya.html

Как оформить страховку на машину?

Что дает страховка авто

Любому водителю нужна страховка. Она понадобится для регистрации автомобиля в ГИБДД и для возмещения ущерба при ДТП. Автострахование бывает обязательным (ОСАГО) и добровольным (каско).

ОСАГО. Водителям запрещено ездить без полиса обязательного страхования. Если во время регистрации в ГИБДД не запросили страховку, ее в любом случае спросят в будущем. В первый раз за вождение без полиса оштрафуют на 800 рублей, во второй — на 5000. В третий — лишение водительских прав.

Полис ОСАГО страхует только ответственность водителя на дороге. Если он спровоцировал ДТП, страховая компания возместит ущерб потерпевшей стороне.

Ситуация Сумма страховой выплаты
Водитель попал в ДТП с одним и больше участниковДо 160 тыс. рублей за порчу имущества на всех потерпевших участников ДТП.
В ДТП разбита чужая машинаДо 400 тыс. рублей.
В ДТП пострадали водитель или пассажиры потерпевшей стороныНебольшие травмы — до 150 тыс. рублей. Угроза жизни — до 500 тыс. рублей.
Сбит пешеходДо 500 тыс. рублей.

Страховая не будет возмещать ущерб, если:

  • водитель был виновником ДТП и пострадала его машина;
  • водитель снес рекламный щит или столб;
  • машину угнали;
  • произошло самовозгорание;
  • хулиганы разбили в машине окна или сняли шины.

Если водитель попал в ДТП, в течение 5 дней он сообщает страховой компании об инциденте. Страховая компания принимает решение о выплате за 20 дней. Если время вышло, а страховщик еще не принял решение или не выплатил деньги — к нему по закону применяются штрафные санкции.

ДСАГО. Полис добровольного страхования гражданской ответственности понадобится в тех случаях, если водитель хочет увеличить сумму страховых выплат потерпевшей стороне с 500 тысяч до миллиона рублей.

Чтобы получить страховую выплату по ДСАГО, ущерб пострадавшей стороне должен быть больше 160 тыс. рублей — максимальной единовременной выплаты по ОСАГО.

Полис ДСАГО относится к добровольному автострахованию и идет только как приложение к ОСАГО; отдельно его купить нельзя. Страховые компании устанавливают на полис ДСАГО цену в зависимости от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.

Каско. Страховой полис каско покрывает больше рисков по сравнению с ОСАГО.

Если вы попадете в ДТП, собьете рекламный щит или на парковке чужой автомобиль снесет вам бампер и скроется с места — страховая компания возместит ущерб.

Если машину угонят, по полису каско страховая компания выплатит 100% от рыночной стоимости автомобиля. Чтобы получать выплаты по страховым случаям в течение года, водитель должен заранее оплатить полную сумму страховки.

Каско всегда дороже ОСАГО. Но его не выдают машинам старше 5 лет или если у автомобиля низкая рыночная стоимость.

«Зеленая карта». Если водитель планирует заграничную поездку, ему нужно дополнительно оформить «зеленую карту» — обязательный полис страхования ответственности водителя за границей. Если вы попадете в ДТП в другой стране, страховая покроет ущерб.

Страхование жизни. Можно зарегистрировать свою жизнь и своих пассажиров. Сумма выплат достигает миллиона рублей.

Как оформить страховой полис?

Оформить полис можно в офисах страховой компании или на ее сайте, а также через МФЦ и «Единый Агент».

Через МФЦ. Узнайте, в каком филиале региона могут оформить страховку. Позвоните по горячей линии МФЦ +7 800 350 29 87 (по регионам) и запишитесь на прием, чтобы не стоять в очереди.

Через «Единый Агент». На сайте Российского союза автостраховщиков указан список страховых компаний, где можно оформить электронный полис ОСАГО.

В систему входят только проверенные страховые агенты с лицензией. Выберите любую компанию из списка, перейдите по ссылке и зарегистрируйтесь на сайте страховой. Вы можете связать профиль с учетной записью на Госуслугах, и система сама возьмет необходимые документы.

Если оформлять полис через МФЦ или «Единый Агент», вы гарантированно получите выплаты, даже при банкротстве страховой компании.

Какие документы нужны для оформления страховки?

Для оформления страховки водителю нужны:

  • заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
  • техосмотр и диагностическая карта;
  • старый полис, если есть.

Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.

Как выбрать страховую компанию?

Под видом страховых компаний работают мошенники, продающие полисы без лицензии. Штраф за предоставление поддельной страховки в ГИБДД — 5000 рублей. Чтобы не попасть на злоумышленников, обратите внимание на несколько пунктов.

Лицензия. Попросите страховую компанию предъявить лицензию. Проверить подлинность лицензии на право продавать ОСАГО или каско можно проверить на сайте Банка России. Если это страховой брокер или агент — попросите его предъявить свидетельство, позволяющее представлять интересы страховой компании и продавать страховой полис.

Репутация. Проверьте репутацию страховой компании — упоминания в СМИ, соцсетях, рекомендательных сервисах, новости на сайте РСА. Посмотрите, что пишут о компании в независимых рейтингах.

Опыт работы. Узнайте, сколько лет компания предлагает услуги на рынке. Для этого попросите представить учредительные документы и устав.

Объем выплат по страховкам. Уточните, в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать страховую сумму и что влияет на ее объем. Спросите, какая максимальная сумма будет выплачена единовременно по полису каско и что на нее может повлиять.

Если у вас уже есть страховой полис, проверить его подлинность можно на сайте РСА.

Сколько стоит автостраховка?

Фиксированной цены на оформление каско или ОСАГО нет. Для каждого водителя страховая компания делает индивидуальный расчет на основе:

  • марки автомобиля;
  • года выпуска;
  • модели;
  • модификации;
  • мощности двигателя;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • региона проживания;
  • региона регистрации собственника;
  • количества водителей, допущенных к управлению;
  • возраста и стажа каждого водителя.

Если автомобиль старше трех лет и у него низкая рыночная стоимость, сумма страховки будет ниже. Если мощность автомобиля 100–120 л/с, то и полис на него будет дешевле.

Чтобы получить скидку или уменьшить стоимость, нужно оформлять страховку в том же месте, где водитель живет и прописан.

Если за рулем автомобиля будет только один водитель, старше 30 лет и с большим стажем, страховка обойдется ему дешевле, чем молодому водителю.

Если у водителя ранее был полис и хорошая страховая история, он может получить скидку 5–10%. Чтобы рассчитать стоимость полиса, проконсультируйтесь в страховой компании или воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами.

На что обратить внимание в договоре?

Когда вы выбрали страховую компанию и готовы заключить договор, внимательно его прочитайте. Обратите внимание на следующие пункты.

Срок уведомления о страховом случае. Это время, за которое водитель должен сообщить страховой компании о ДТП. По стандартным условиям на уведомление отводится три дня. Если этот срок истекает, страховщик может отказать в выплате. Тогда придется возмещать ущерб самостоятельно.

Франшиза. Франшиза бывает безусловной и условной. При безусловной франшизе на 20 тыс. рублей в случае ДТП выплата сократится на эту сумму. Если франшиза условная, тогда страховая компания выплатит деньги, только если ущерб превысит 20 тыс. рублей. Страховки с франшизами стоят дешевле на 20–40 тыс. рублей.

Расчет износа. С точки зрения страховщиков, автомобиль теряет до 15–20% от первоначальной стоимости. Уточните, как страховая компания будет начислять оплату ежегодно — по возрасту или пробегу автомобиля.

Размер и порядок страховых выплат. Возможно, что по условиям договора при втором страховом случае компания может урезать сумму выплат или автоматически закладывать франшизу в расчет возмещения.

Документы. Если указано, что страховщик может затребовать те документы, которые ему нужны без заранее оговоренного списка, есть риск, что в выплатах будет отказано из-за «недостающих документов».

Время на решение о выплате. Обычно это срок до 30 дней. Если этого пункта нет, попросите добавить, иначе страховщик может затягивать процесс на 3–6 месяцев.

Уточните, каким способом будет оцениваться ущерб — специальной экспертизой или на основе счетов из СТО. Спросите, в каких случаях будет отказано в выплатах. Если в договоре указано, что страховая не будет платить в случае грубого нарушения ПДД — его не стоит подписывать. Страховая компания будет относиться предвзято к любому страховому случаю.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы снизить ежегодные выплаты по страховке, можно отказаться от дополнительных услуг — вызова эвакуатора или аварийного комиссара.

При оформлении франшизы водитель может получить скидку 5–40%, но тогда часть расходов придется брать на себя. Если водитель оформляет страховку в регионе проживания и прописки, цена будет ниже.

Главное

  • Страховка бывает нескольких видов. ОСАГО — обязательно, остальные — по желанию
  • Чтобы застраховать автомобиль от угона и хулиганов, нужен полис каско
  • На сайте РСА есть список проверенных страховых компаний
  • При выборе страхового агента проверьте лицензию, объемы выплат и репутацию компании
  • Отказывайтесь от дополнительных услуг — полис будет дешевле

unsplash.com, «За рулем», depositphotos.com

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/914461-kak-oformit-strakhovku-na-mashi/

Что дает ОСАГО автовладельцам при аварии

Что дает страховка авто

Каждый ли способен ответить, что дает ОСАГО автовладельцу? Далеко не всем известно, на кого распространяются правила данного вида страхования, какие выплаты положены по полису и т. п.

Что касается наличия подобного документа, то он обязателен для каждого водителя. Данное условие предусмотрено законодательно и если страховки нет, то следует быть готовым к наложению штрафа.

Однако, не имея полиса, можно лишиться и других его преимуществ.

Что дает ОСАГО водителю

Теперь давайте обсудим тему более детально. С 2003 года каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО, который является доказательством наличия договора между страховой компанией (СК) и автовладельцем.

Он же является своеобразным гарантом того, что виновнику не потребуется в полном объеме рассчитываться за допущенное им ДТП или же и вовсе не придется самостоятельно возмещать какие-либо расходы потерпевшей стороне.

К сожалению, дорожно-транспортные происшествия не настолько редки, как бы этого хотелось. Вот только при наличии полиса автогражданской ответственности пострадавший (или несколько таковых) обращается за возмещением ущерба/вреда не к виновнику происшествия, а непосредственно в страховую компанию последнего.

За время действия закона об ОСАГО лимиты по возмещениям периодически увеличиваются, одновременно с этим возрастает и стоимость страховки. На какой максимальный размер выплат на данный момент может рассчитывать потерпевший в той или иной ситуации? Предусмотрены следующие предельные выплаты:

  1. Если речь идет о возмещении ущерба, причиненного имуществу пострадавшего или нескольким пострадавшим (отдельно каждому независимо от их числа) – 400 тыс. руб.
  2. В случае причинения вреда здоровью потерпевшего (каждому из них, если таковых несколько) – 500 тыс. руб.
  3. В случае гибели потерпевшего (-их) предельная сумма возмещения близким родственникам каждого – 475 тыс. руб.
  4. В аналогичной ситуации дальние родственники могут рассчитывать на сумму в размере – 50 тыс. руб.
  5. Возмещение по Европротоколу распространяется только на единственного пострадавшего, и оно составляет 100 тыс. руб.

За компенсацией ущерба необходимо обратиться в страховую компанию виновного в аварии либо в свою СК, если пострадавших не было и в ДТП участвовали лишь 2 авто.

Следует помнить и о том, что при повреждении автомобиля пострадавшее лицо теперь может рассчитывать на восстановление ТС в автомастерской, предложенной страховщиком. В ситуации такого рода расходы на ремонт и затраты, связанные с оценкой ущерба будут вычтены из причитающейся к возмещению суммы.

Особенности страхования по ОСАГО

Стоимость полиса автогражданской ответственности в российских регионах корректируется в соответствии с данными, полученными страховыми компаниями о водителях (точнее о их поведении на дорогах). В частности, при расчете будут учитываться штрафы, имеющиеся в «багаже» у автовладельца за такие нарушения, как:

  • управление авто без полиса, страхующего его гражданскую ответственность;
  • управление транспортным средством в состоянии алкогольного/наркотического опьянения;
  • умышленное создание на дороге аварийных ситуаций;
  • оставление виновником места дорожного происшествия и т.п.

Так же цена страховки находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарификации страховой компании;
  • регионального коэффициента (в соответствии с утвержденными ЦБ РФ);
  • водительского стажа;
  • типа транспортного средства.

Все бумаги, выдаваемые страховщиком на подпись автовладельцу, последнему надлежит тщательно изучить во избежание лишних трат, так как представители СК нередко пытаются продать клиенту дополнительные услуги, которые приводят к удорожанию ОСАГО.

Не исключается возможность и самостоятельного получения автовладельцем полиса посредством интернета (как первичного, так и повторного), в частности, сделать это можно:

  • через портал ГОСУСЛУГИ;
  • через официальный сайт предварительно выбранной СК, пройдя предложенную процедуру регистрации.

Эти варианты позволяют сократить временные затраты, а в некоторых случаях и затраты финансовые, так как ряд страховщиков готовы предложить таким клиентам скидки.

Читатели рекомендуют: Как застраховать машину через Госуслуги.

Какие риски полис не страхует

Страховка оформляется непосредственно на транспортное средство (ТС), а не на человека, который будет им управлять.

Полис ОСАГО оформляется отдельно на каждое ТС, если таковых несколько. Так же в документ могут быть вписаны те лица, которые вправе управлять конкретным авто.

Однако не следует считать, что полис ОСАГО является панацеей «от всех бед», СК не станет возмещать вред автоматически, например, тогда, когда страхованием определенный вид автодорожных происшествий не предусмотрен. Так, этого не произойдет в случаях:

  • если при аварии выявлено отсутствие у автовладельца страховки или срок ее действия истек;
  • если застрахованному автомобилю нанесен ущерб при использовании его для участия в гонках, при испытаниях, в целях обучения вождению (если иное условие не оговорено договором);
  • когда нанесение вреда осуществлено лицом, исполняющим обязанности, возложенные на него трудовым договором;
  • когда потерпевшей стороне нанесен лишь вред морального плана либо ущерб заключается в упущенной выгоде;
  • если ДТП привело к загрязнению окружающей среды или повреждению антикварных/культурных ценностей.

С полным перечнем аналогичных прецедентов можно ознакомиться, обратившись непосредственно к положениям закона об ОСАГО. Если происшествие не относится к разряду страховых случаев либо размер ущерба превышает сумму выплаты, то разницу (или полный объем компенсации) надлежит возместить виновнику.

Ранее уже говорилось, что полис ОСАГО обязателен для всех автовладельцев, однако существуют транспортные средства, которые не подлежат обязательному страхованию, к таковым относятся:

  • по определенным причинам не допущенные к движению;
  • находящиеся в собственности оборонного ведомства (кроме тех из них, которые задействованы в осуществлении хозяйственной деятельности);
  • автомобили, не способные развивать скорость свыше 20 км/ч.

Подводя итоги, остается напомнить, что владелец данного полиса защищает себя от необходимости самостоятельного возмещения нанесенного им при аварии вреда/ущерба (при условии, что именно он признан виновным в таковой). Именно поэтому страховка и называется «страхующей ответственность». Никакие иные риски, например, самовозгорание, повреждение деревьями и т. д. не страхуется. Для этого предусмотрен полис КАСКО.

О том, что может дать полис ОСАГО потерпевшей стороне также уже упоминалось ранее, т.е. последняя тоже может чувствовать себя защищенной и рассчитывать на компенсацию нанесенного ей ущерба. Но, конечно, дай бог, автовладельцам удастся избежать каких-либо неприятностей на дорогах даже при наличии полиса-«гаранта»!

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/chto-daet-osago-avtomovladeltsam.html

Правовое Дело
Добавить комментарий